Đặc điểm tính cách ảnh hưởng đến chi tiêu khi nghỉ hưu

Theo một nghiên cứu mới được công bố trên tạp chí này, một người tiêu tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu nhanh như thế nào có thể liên quan nhiều đến tính cách của anh ta hơn là việc anh ta mắc nợ nhiều hay muốn để lại tài sản thừa kế Tâm lý học và Lão hóa.

Các phát hiện cho thấy những người dễ đồng ý hơn hoặc cởi mở hơn với những trải nghiệm mới - hoặc những người có thái độ thần kinh hoặc tiêu cực hơn - có thể chi tiêu tiết kiệm hưu trí với tốc độ nhanh hơn những người hướng ngoại hơn hoặc có thái độ tích cực.

Tác giả chính Sarah Asebedo cho biết: “Rất ít người biết về điều gì thúc đẩy cá nhân người nghỉ hưu rút tiền khỏi danh mục đầu tư của họ vì hầu hết các nghiên cứu về tỷ lệ rút danh mục đầu tư đều giải quyết các vấn đề kỹ thuật, chẳng hạn như giảm thiểu rủi ro thiếu hụt tài chính hoặc thực hiện điều chỉnh chi tiêu dựa trên tuổi thọ được nhận thức. , Tiến sĩ, của Đại học Công nghệ Texas ở Lubbock, Texas.

“Mục đích của nghiên cứu này là để điều tra xem các đặc điểm tính cách có liên quan như thế nào đến quyết định rút vốn của những người về hưu.”

Đối với nghiên cứu, Asebedo và đồng tác giả Christopher Browning, Tiến sĩ, cũng của Texas Tech, đã phân tích dữ liệu tính cách và tâm lý của hơn 3.600 người ở Hoa Kỳ, từ 50 tuổi trở lên (tuổi trung bình là 70), trong 2012 và 2014 làn sóng của Nghiên cứu Sức khỏe và Hưu trí.

Dữ liệu được ghép nối với dữ liệu thuế từ những người tham gia tương tự để tính khoản rút tiền từ tài khoản hưu trí cá nhân. Các nhà nghiên cứu chỉ sử dụng những người tham gia rút tiền từ tài khoản hưu trí của họ và các tài khoản tiết kiệm khác.

Những người tham gia được chấm điểm dựa trên những đặc điểm tính cách mà nhiều nhà tâm lý học gọi là “Big Five”: Cởi mở để trải nghiệm (tức là họ sáng tạo, giàu trí tưởng tượng, mạo hiểm và tò mò), tận tâm (tức là họ có tổ chức, kỹ lưỡng, chăm chỉ và thận trọng), hướng ngoại, dễ chịu (tức là họ thông cảm, quan tâm, ấm áp và hữu ích) và loạn thần kinh (tức là họ căng thẳng, lo lắng, ủ rũ và không bình tĩnh).

Các nhà nghiên cứu cũng xem xét dữ liệu về mức độ mà những người tham gia kiểm soát nhận thấy họ có về tình hình tài chính của họ và mức độ họ cảm thấy nhiều cảm xúc tích cực và tiêu cực trong 30 ngày trước đó.

Asebedo cho biết: “Chúng tôi nhận thấy rằng những người có sự tận tâm cao hơn, hướng ngoại, cảm xúc tích cực và cảm giác kiểm soát tài chính của họ rút khỏi danh mục đầu tư hưu trí của họ với tỷ lệ thấp hơn so với những người cởi mở, dễ chịu, rối loạn thần kinh và cảm xúc tiêu cực.

Các kết quả vẫn được duy trì ngay cả sau khi các nhà nghiên cứu tính đến các quyết định rút khỏi danh mục đầu tư, chẳng hạn như kỳ vọng để lại tài sản thừa kế, tuổi tác, tình trạng hôn nhân và nợ thế chấp.

Asebedo tin rằng đây có thể là nghiên cứu đầu tiên xem xét vai trò của các đặc điểm tính cách trong việc các cá nhân chi tiêu nhanh như thế nào trong danh mục hưu trí của họ và là một đóng góp quan trọng cho một lĩnh vực nghiên cứu từ trước đến nay tập trung vào các yếu tố kỹ thuật hơn là con người.

Phát hiện cho thấy các chuyên gia tài chính nên tính đến đặc điểm tính cách của khách hàng khi phát triển các chiến lược hưu trí thay vì tập trung hoàn toàn vào tình hình tài chính của khách hàng, Asebedo nói.

Cô cảnh báo rằng tỷ lệ rút tiền cao hơn không hẳn là điều xấu và tỷ lệ rút tiền thấp hơn cũng không phải là điều tốt.

“Tỷ lệ rút danh mục đầu tư cao hơn có liên quan nếu nó đặt cá nhân vào con đường hết tiền quá sớm. Tuy nhiên, nếu tỷ lệ rút danh mục đầu tư cao hơn không có nguy cơ hết tiền, thì rất có thể sẽ tạo điều kiện cho một cuộc sống tốt đẹp, ”Asebedo nói.

“Tương tự, tỷ lệ rút tiền thấp hơn là một điều tốt nếu nó tạo điều kiện cho việc chi tiêu có kiểm soát từ danh mục đầu tư ở mức bảo vệ nó khỏi sự cạn kiệt sớm. Nếu một cá nhân đang chi tiêu dưới mức và bỏ qua những trải nghiệm mà họ thích thú vì thói quen tiết kiệm mà họ không thể phá vỡ, thì tỷ lệ rút tiền thấp là cơ hội bị bỏ lỡ để tối đa hóa cuộc sống mà họ đã tiết kiệm được. "

Nguồn: Hiệp hội Tâm lý Hoa Kỳ