Nghiên cứu cho thấy mối liên hệ giữa nợ của cha mẹ và sức khỏe của con cái

Nghiên cứu mới cho thấy rằng một số loại nợ nhất định mà cha mẹ gánh có thể có những tác động tiêu cực đến hạnh phúc xã hội của trẻ.

Theo nghiên cứu được công bố trên tạp chí Khoa nhi, trẻ em có cha mẹ có mức thế chấp nhà cao hơn và nợ sinh viên có phúc lợi xã hội cao hơn với ít vấn đề về hành vi hơn so với trẻ em có cha mẹ có ít thế chấp và nợ vay sinh viên hơn.

Theo các nhà nghiên cứu, những phát hiện này cho thấy rằng trẻ em được hưởng lợi từ môi trường mà cha mẹ chúng sở hữu một ngôi nhà và / hoặc có trình độ học vấn cao hơn.

Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng trẻ em có cha mẹ có mức nợ không đảm bảo cao hơn hoặc tăng lên - chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, nợ y tế và các khoản vay ngắn hạn - có khả năng trải qua tình trạng xã hội kém hơn.

Theo Lawrence M. Berger, Giám đốc Viện Nghiên cứu về Nghèo đói, mức nợ không có bảo đảm cao có thể tạo ra căng thẳng hoặc lo lắng cho các bậc cha mẹ, điều này có thể cản trở khả năng họ thể hiện các hành vi nuôi dạy con cái tốt, và sau đó ảnh hưởng đến hạnh phúc của con cái họ. và giáo sư và chủ nhiệm chương trình tiến sĩ tại Trường Công tác Xã hội tại Đại học Wisconsin-Madison, và Jason N. Houle, một trợ lý giáo sư xã hội học tại Đại học Dartmouth.

“Nó có ý nghĩa trực quan rằng khoản nợ có thể giúp bạn cải thiện địa vị xã hội của mình trong cuộc sống và đầu tư - vay tiền sinh viên để đi học đại học hoặc thế chấp để mua nhà - có thể dẫn đến kết quả tốt hơn, trong khi phải gánh khoản nợ đó Jason N. Houle, phó giáo sư xã hội học tại Dartmouth, cho biết không bị ràng buộc với những khoản đầu tư này, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, có thể có hại hơn. “Đó thực sự là những gì chúng tôi tìm thấy.

“Nhìn chung, những phát hiện của chúng tôi ủng hộ nhận định rằng nợ là‘ con dao hai lưỡi ’, như đồng nghiệp của tôi tại Đại học Bang Ohio, Rachel Dwyer, đã nói,” anh tiếp tục. “Nợ có thể thu hẹp khoảng cách giữa nguồn lực kinh tế trước mắt của gia đình bạn và chi phí hàng hóa và do đó có thể là một nguồn tài nguyên quý giá, nhưng đến cuối ngày, nó phải được trả lại với lãi suất và đôi khi là rất nhiều khi lãi. đến nợ không có bảo đảm ”.

Dựa trên dữ liệu từ Nghiên cứu theo chiều dọc quốc gia về thanh niên 1979 và trẻ em của NLSY-79, các nhà nghiên cứu đã nghiên cứu hơn 9.000 trẻ em trong độ tuổi từ 5 đến 14 và mẹ của chúng hàng năm hoặc hai năm một lần từ năm 1986 đến năm 2008.

Để đo lường hạnh phúc xã hội của trẻ em, các nhà nghiên cứu đã xem xét tổng điểm của trẻ trên Chỉ số các vấn đề về hành vi (BPI), một bộ 28 câu hỏi dành cho các bà mẹ xem xét tần suất và mức độ nghiêm trọng của hành vi đối với trẻ từ bốn tuổi trở lên.

Sau đó, nghiên cứu đo lường tổng số nợ cá nhân mà cha hoặc mẹ có thể có mà không phải gánh chịu từ việc kinh doanh, bao gồm: Nợ mua nhà (khoản vay thế chấp hoặc vốn sở hữu nhà); nợ giáo dục; nợ ô tô; và nợ không có bảo đảm, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, nợ y tế, các khoản vay ngắn hạn và các loại nợ khác không gắn với tài sản.

Theo các nhà nghiên cứu, một điểm mạnh của nghiên cứu là nó so sánh các gia đình giống nhau theo thời gian và xem xét các vấn đề về hành vi của trẻ em thay đổi như thế nào khi cha mẹ chúng lao vào và nợ nần trong suốt thời thơ ấu của chúng, thay vì so sánh các gia đình khác nhau có các mức nợ khác nhau tại một thời điểm.

“Hầu hết thời gian trong lĩnh vực khoa học xã hội, đối với một câu hỏi như thế này, chúng tôi sẽ sử dụng dữ liệu khảo sát và phân tích thống kê để so sánh,” Houle lưu ý. “Nếu chúng ta quan tâm đến mối liên hệ giữa nợ với phúc lợi của trẻ em, chúng ta sẽ so sánh trẻ em trong các gia đình có nhiều nợ với các gia đình ít nợ hơn.

“Nếu những đứa trẻ trong những gia đình có nhiều nợ đang làm ăn tồi tệ hơn những đứa trẻ trong những gia đình ít nợ hơn, chúng tôi có thể nói rằng nợ có thể là một lời giải thích tại sao. Một vấn đề với phân tích truyền thống này là chúng ta đang so sánh các gia đình khác nhau (cái mà chúng ta gọi là so sánh 'giữa các gia đình') và các gia đình khác nhau vì nhiều lý do - tương quan không phải là quan hệ nhân quả, như họ nói.

“Những gì chúng tôi làm trong nghiên cứu này hơi khác một chút,” ông giải thích. “Chúng tôi theo dõi các gia đình giống nhau theo thời gian và về cơ bản đặt câu hỏi: Điều gì xảy ra với trẻ em trong các gia đình khi cha mẹ chúng gánh hoặc trả nợ theo thời gian? Do đó, về cơ bản, chúng tôi đang thực hiện so sánh "trong gia đình".

“Thay vì so sánh các gia đình khác nhau với nhau, chúng tôi đang so sánh các gia đình với chính họ theo thời gian. Đây hoàn toàn không phải là một giải pháp hoàn hảo cho vấn đề 'mối tương quan không phải là nguyên nhân', nhưng nó có thể tạo ra một trường hợp thuyết phục hơn và gợi ý rằng nếu một gia đình gánh một khoản nợ lớn không có bảo đảm, con cái của họ có thể cảm thấy hậu quả của việc đó. món nợ."

Nghiên cứu cho thấy rằng:

• Trẻ em có cha mẹ mắc nợ trung bình có hạnh phúc xã hội tốt hơn với ít vấn đề về hành vi hơn;
• Trẻ em có cha mẹ mắc nợ không có bảo đảm có nhiều vấn đề về hành vi hơn những trẻ có bất kỳ khoản nợ không có bảo đảm nào.
• Các bậc cha mẹ có bất kỳ khoản nợ không có bảo đảm nào trong nghiên cứu nợ tổng cộng trung bình là 10.000 đô la trong khoản nợ không có bảo đảm và có mức tổng nợ, giáo dục và ô tô lớn hơn, nhưng nợ nhà ít hơn những người không có khoản nợ không có bảo đảm, cho thấy rằng những người có lợi thế hơn có khả năng mắc nợ nhiều hơn cho rằng họ có khả năng tiếp cận tín dụng nhiều hơn.
• Nếu cha mẹ có 5.000 đô la nợ không có bảo đảm và con số đó được tăng lên mức trung bình trong mẫu 10.000 đô la nợ không có bảo đảm, điều này dẫn đến gia tăng vấn đề về hành vi của trẻ.

Houle cho biết: “Tôi nghĩ rằng những người đang phải vật lộn với nợ nần là những người đã đưa ra các quyết định tài chính kém hoặc thiếu trách nhiệm, nhưng nghiên cứu cho thấy thực tế lại hoàn toàn khác.

“Đối với những người đang gánh nhiều khoản nợ thẻ tín dụng, hoặc bị chôn vùi trong nợ y tế, hoặc có các khoản vay ngắn hạn - đối với nhiều người, đó là sự lựa chọn duy nhất mà họ có. Trong thời đại mà tiền lương bị đình trệ và chi phí tăng lên nhưng tín dụng đã trở nên sẵn có hơn (phần lớn là do các chính sách bãi bỏ quy định tài chính ở cấp tiểu bang và liên bang trong ba thập kỷ qua), các gia đình đang lâm vào cảnh nợ nần để kiếm sống. và giữ đầu của họ trên mặt nước.

“Về cơ bản, nếu chúng ta lo lắng về những mặt tích cực và tiêu cực của nợ, chúng ta nên hỏi: Làm thế nào mà tất cả khoản tín dụng này đã có sẵn ngay từ đầu; và tại sao các gia đình lại vay nợ, ”ông tiếp tục.

“Tuy nhiên, ở mức độ tức thời hơn, nếu một số hình thức nợ gây căng thẳng cho gia đình và con cái của họ, chúng tôi có thể hỏi làm thế nào để giảm bớt căng thẳng đó. Mặc dù nó nằm ngoài phạm vi của nghiên cứu này, nhưng những người khác đã chỉ ra rằng tư vấn tài chính hoặc giáo dục tài chính như những giải pháp ngắn hạn tiềm năng. Trong phạm vi hạn chế của văn phòng bác sĩ nhi khoa, việc giới thiệu đến một trong những dịch vụ này có thể hữu ích trong thời gian ngắn hạn, nhưng nó không giải quyết được các vấn đề lớn hơn về cấu trúc ”.

Nguồn: Dartmouth College