Kinh nghiệm bảo hiểm sức khỏe của tôi

Có hàng triệu người Mỹ không được bảo hiểm y tế vì họ không đủ khả năng chi trả hoặc chủ nhân của họ không cung cấp (hoặc một số kết hợp cả hai). Tôi tự cho mình là người may mắn vì tôi có thể mua được nó, ngay cả khi đang làm việc cho bản thân (mặc dù nó còn xa với mức giá phải chăng).

Tôi đã tham gia và không tham gia các chương trình bảo hiểm y tế trong nhiều năm, bởi vì tôi luân phiên làm việc cho bản thân (thường là một nhà tư vấn, nhưng gần đây là toàn thời gian ở đây cho Psych Central) và làm việc cho một công ty với phạm vi thông thường là những lợi ích. Bất cứ khi nào bạn rời khỏi một công ty mà bạn đã làm việc toàn thời gian (thường trong hơn một năm), bạn có một trong ba lựa chọn:

1. Chuyển sang chương trình bảo hiểm sức khỏe của vợ / chồng bạn, giả sử họ đang làm việc toàn thời gian và có bảo hiểm sức khỏe tốt;
2. Tiếp tục với kế hoạch của công ty bạn, theo một thứ gọi là “COBRA”, nhưng bạn phải trả đầy đủ phí bảo hiểm hàng tháng (ví dụ: số tiền bạn đang trả từ tiền lương của mình, cộng với số tiền công ty đang trả cho bạn);
3. Trở thành người không có bảo hiểm và hy vọng điều tốt nhất!

Khi tôi ở độ tuổi 20, giống như hầu hết những người ở độ tuổi 20, tôi không quan tâm nhiều đến bảo hiểm y tế, chăm sóc sức khỏe hoặc bảo hiểm y tế. Tôi khỏe mạnh, chưa bao giờ đến bệnh viện, và gia đình tôi may mắn có ít tiền sử về các vấn đề sức khỏe không trực tiếp do nguyên nhân môi trường. (Ví dụ, cả hai ông nội của tôi đều chết do biến chứng của bệnh ung thư phổi và / hoặc bệnh phổi, do làm việc trong các mỏ than quanh Hazelton, PA.)

Nhưng khi bạn già đi, bạn kết hôn, bạn ổn định cuộc sống, và đặc biệt là nếu bạn có con, bảo hiểm y tế và chăm sóc sức khỏe cá nhân của riêng bạn không còn là một phần tùy chọn trong cuộc sống của bạn. Bạn cần phải ngồi xuống, suy nghĩ về những điều này và đảm bảo rằng khi bạn di chuyển trong sự nghiệp khôn ngoan, bạn vẫn được bảo vệ (thông qua công việc của bạn hoặc vợ / chồng của bạn). Bạn không thể coi sức khỏe của mình là điều hiển nhiên nữa.

Vì vậy, khi tôi rời công việc toàn thời gian gần đây nhất của mình cách đây một năm, tôi đã quyết định chọn lựa chọn 2, COBRA. COBRA cho bạn 18 tháng để tìm một kế hoạch khác (hoặc một công việc toàn thời gian khác), đây là khoảng thời gian rất lớn cho những người như tôi. Tuy nhiên, điều mà không ai nói với bạn là COBRA là một hệ thống, mặc dù được cho là được đảm bảo bởi các quy định để cung cấp cho bạn bảo hiểm chăm sóc sức khỏe trong 18 tháng, nhưng lại làm bất cứ điều gì.

Hai lần trong 12 tháng - lần đầu tiên, khi bắt đầu kế hoạch và bây giờ, 12 tháng sau - chúng tôi đi mua thuốc theo đơn chỉ để được thông báo, "Xin lỗi, bạn không có bất kỳ bảo hiểm y tế nào." Huh?

Không có gì bực bội hoặc trầm trọng hơn việc phải trả một số tiền lớn cho một dịch vụ đáng tin cậy. Và vấn đề với COBRA là lỗi của không ai cả. Đó là một nỗ lực có chủ đích nhằm đảm bảo bảo hiểm chăm sóc sức khỏe trong quá trình chuyển đổi bình thường của mọi người trong cuộc sống. Về lý thuyết, đây là cách nó hoạt động.

Đối với tất cả các ý định và mục đích, bạn là một nhân viên "đặc biệt" của công ty theo như công ty bảo hiểm sức khỏe có liên quan. Bạn vẫn có chương trình phúc lợi giống như khi bạn làm việc cho công ty (và bất kỳ khoản chiết khấu nào do công ty thương lượng thay mặt cho nhân viên của họ), nhưng bạn chỉ cần gửi cho họ séc mỗi tháng một lần để được hưởng chế độ bảo hiểm. Miễn là bạn làm điều đó, về mặt kỹ thuật, bạn sẽ được hưởng bảo hiểm “không bị gián đoạn” từ thời điểm bạn rời khỏi công ty chủ nhân cho đến 18 tháng sau.

Những khó khăn bắt đầu ngay lập tức. Việc bạn rời khỏi công ty sẽ có thời gian trì hoãn 2-4 tuần và công ty bảo hiểm nhận thấy rằng bạn sẽ tiếp tục được bảo hiểm theo COBRA. Không ai đề cập điều này với chúng tôi khi tôi rời công ty. Vì vậy, khi vợ tôi đi mua thuốc theo toa thông thường, hãy tưởng tượng sự ngạc nhiên của cô ấy khi được thông báo: “Xin lỗi, bạn không có bất kỳ bảo hiểm y tế nào”. Có thể đây là lỗi nhân sự của công ty, có thể là do công ty bảo hiểm… Không ai biết, không ai ghi công cho việc không thông báo, bạn chỉ còn cách gọi điện thoại qua lại giữa hai người để cố gắng tìm hiểu mọi thứ.

Tua nhanh 12 tháng sau. Chúng tôi thực sự đã bắt đầu quá trình nhận các lợi ích chăm sóc sức khỏe của riêng mình thông qua một tổ chức khác, nhưng có một số chi tiết cần giải quyết. Trong khi đó, tôi đã gửi séc bảo hiểm hàng tháng một cách nghiêm túc cho công ty bảo hiểm. Một lần nữa, vợ tôi đi mua một đơn thuốc thông thường và một lần nữa, cô ấy được nói với điều tương tự, "Xin lỗi, bạn không có bất kỳ bảo hiểm y tế nào." Một cuộc gọi đến công ty bảo hiểm thực sự xác nhận rằng tôi không (ngay cả khi tôi nhìn chằm chằm vào bảng sao kê xuất hiện 2 ngày trước đó yêu cầu thêm $ xxx.xx và hiển thị số dư tài khoản của tôi là $ 0). Họ khuyên bạn nên gọi cho bộ phận nhân sự của nhà tuyển dụng cũ. Được rồi cảm ơn.

Một cuộc gọi cho một người phụ nữ tốt bụng, người điều hành bộ phận nhân sự của công ty xác nhận rằng công ty đã thực hiện một số thay đổi đối với kế hoạch chăm sóc sức khỏe của họ vào cuối năm ngoái và kế hoạch mà tôi tham gia không còn được cung cấp nữa. Đáng lẽ tôi sẽ được thông báo về việc thay đổi chuyển tôi sang một kế hoạch khác, nhưng điều đó đã không xảy ra. Tôi không quan tâm đến việc chỉ tay ở đây, vì tất cả những gì tôi thực lòng muốn là bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của tôi trở lại. Vì vậy, cô ấy đã gọi cho người liên hệ mà cô ấy có ở công ty bảo hiểm, và bây giờ tôi đang chờ đợi khi nào bảo hiểm của tôi sẽ tiếp tục (mặc dù, theo lời kể của tôi, nó chưa bao giờ kết thúc).

Khi một công ty tiếp tục lấy tiền của bạn và thanh toán bằng séc cho tài khoản của bạn, nhưng không cung cấp các dịch vụ đã hứa, đó có phải là gian lận không? Tuy nhiên, công ty bảo hiểm sức khỏe, công ty cho tôi biết và cho rằng bảo hiểm sức khỏe của tôi đã chấm dứt vào ngày 1 tháng 1, đã vui vẻ tính tiền mặt cho chi phiếu bảo hiểm của tháng 1 cách đây 4 tuần.

Vì vậy, khi bạn đang tự hỏi có vấn đề gì với hệ thống chăm sóc sức khỏe của Mỹ, đây chỉ là một điểm dữ liệu nữa để đưa vào giỏ hàng của bạn. COBRA, một kế hoạch có mục đích tốt để cung cấp bảo hiểm liên tục (nếu không muốn nói là tốn kém) cho những nhân viên nghỉ việc toàn thời gian, đầy lỗ hổng và thiếu trách nhiệm giải trình. Không ai giám sát những nhân viên chọn tham gia COBRA và không ai thực sự quan tâm đến họ nếu có điều gì đó không ổn.

Việc chăm sóc sức khỏe "khắc phục" ở Mỹ không thể dễ dàng thực hiện. Giai đoạn = Stage. Đơn giản là nó quá phức tạp và rắc rối, giống như mã số thuế của Mỹ. Nó có rất nhiều lợi ích đặc biệt liên quan đến việc muốn giữ mọi thứ như hiện tại (một số, vì những lý do rất chính đáng - thực hiện hệ thống hồ sơ y tế trong bệnh viện và nó bị hỏng, mọi người rất có thể chết). Bạn chỉ cần làm những gì có thể để cải thiện nó, từng bước, từng inch. Và có sự kiên nhẫn. Rất nhiều và rất nhiều kiên nhẫn.