Nghiên cứu: Gần 1 trong 3 thanh niên gặp khó khăn về tài chính

Gần một phần ba thanh niên Mỹ từ 18 đến 24 tuổi trong một mẫu nghiên cứu được coi là “bấp bênh về tài chính” hoặc không ổn định về tài chính, chủ yếu là do trình độ tài chính kém, thiếu kỹ năng quản lý tiền và ít ổn định về thu nhập.

Tác giả chính và nghiên cứu sinh Gaurav Sinha từ Đại học Illinois, cùng với các đồng tác giả, Tiến sĩ.Kevin Tan và Min Zhan, cả hai giáo sư công tác xã hội tại trường đại học, đã xem xét các thuộc tính tài chính và mô hình hành vi của những người trưởng thành mới nổi. Dựa trên những đặc điểm này, các nhà nghiên cứu đã phân loại họ thành 4 nhóm: tài chính bấp bênh, rủi ro, phấn đấu hoặc ổn định.

Chỉ có 22% thanh niên trong mẫu nghiên cứu được coi là ổn định về tài chính. Những người này có nhiều khả năng là nam giới da trắng đã đi làm và có trình độ đại học. Nhìn chung, họ lập kế hoạch và quản lý tài chính tốt hơn, có tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm trong các ngân hàng chính thống và ít có xu hướng sử dụng các dịch vụ tài chính thay thế tốn kém như cho vay ngắn hạn.

Khoảng 36 phần trăm số người trong nghiên cứu được coi là “rủi ro về tài chính” vì họ đã bị sụt giảm thu nhập đáng kể, bất ngờ vào một thời điểm nào đó trong năm trước. Họ cũng không có khoản tiết kiệm nào để trả chi phí sinh hoạt trong ba tháng nếu cần và nói rằng họ không có đủ nguồn lực để lên tới 2.000 đô la trong trường hợp khẩn cấp.

Nhóm người bấp bênh về tài chính, chiếm 32% mẫu, “có trình độ hiểu biết về tài chính thực tế và nhận thức kém nhất”, Sinha nói. “Bởi vì họ không được tiếp cận với các tổ chức tài chính chính thống, họ thường xuyên sử dụng các dịch vụ tài chính thay thế, vốn có xu hướng tính lãi suất và phí cao”.

Tương tự, những người trong nhóm phấn đấu về tài chính, chiếm 10% mẫu, cũng phải vật lộn với các hành vi quản lý tiền như lập ngân sách và sử dụng thẻ tín dụng. Những người trong nhóm này có xu hướng đặt sức khỏe của mình vào tình trạng nguy hiểm bằng cách bỏ qua các cuộc thăm khám, xét nghiệm y tế và kê đơn của bác sĩ do hạn chế về tài chính.

Điều tách biệt những người trong nhóm gặp rủi ro và bấp bênh về tài chính với các đồng nghiệp của họ là họ ít trải qua “xã hội hóa tài chính” hơn, mà các nhà nghiên cứu định nghĩa là học chính thức hoặc không chính thức về các khái niệm tài chính và hành vi quản lý tiền thận trọng.

Tuy nhiên, ngay cả những người trong nhóm ổn định về tài chính cũng chỉ tự tin ở mức độ vừa phải về kiến ​​thức tài chính của họ, “điều này cho thấy rõ ràng nhu cầu đầu tư nhiều hơn vào việc tăng cường khả năng tài chính của trẻ em và thanh niên,” Sinha nói. “Điều đáng lo ngại là nhiều người trẻ đang bước vào tuổi trưởng thành mà không có đủ khả năng tài chính để đảm bảo cuộc sống tương lai của họ và của con cái họ.”

Mẫu nghiên cứu bao gồm 3.050 thanh niên tham gia vào Nghiên cứu Khả năng Tài chính Quốc gia (NFCS), một cuộc khảo sát đánh giá kiến ​​thức và thực hành tài chính của người lớn Mỹ từ 18 tuổi trở lên. NFCS đo lường năng khiếu tài chính của người tham gia, bao gồm sự hiểu biết của họ về các khái niệm kinh tế cơ bản như lãi suất và lạm phát, đồng thời đánh giá việc họ sử dụng thẻ tín dụng, các tổ chức tài chính thông thường và các dịch vụ tài chính thay thế.

Nguồn: Đại học Illinois tại Urbana-Champaign