Kinh tế học hành vi: Đây là bộ não của bạn về tiền bạc
Trong nhiều thập kỷ, các nhà kinh tế học đã không tìm thấy nhiều công lao trong việc kết nối tâm lý học với tài chính. Điều đó đã thay đổi khi một giáo sư kinh tế trẻ tuổi từ Đại học Chicago, Richard Thaler, giới thiệu mình với hai nhà tâm lý học người Israel, Daniel Kahneman và Amos Tversky. Họ cùng nhau được ghi nhận với kinh tế học hành vi sáng lập.
Kinh tế học hành vi, và người anh em họ gần gũi của nó, kinh tế học thần kinh, kết hợp các ngành khoa học thần kinh, kinh tế học và tâm lý học để nghiên cứu cách mọi người đưa ra các quyết định tài chính.
Sử dụng Tâm lý học để Cứu bạn khỏi Chính mình, một podcast của Đài Phát thanh Công cộng Quốc gia, giải thích nguồn gốc và sự phát triển của kinh tế học hành vi. Kahneman, người đoạt giải Nobel kinh tế năm 2002, đã nghiên cứu cái mà ông gọi là “ảo tưởng về tính hợp lệ”, tức là phán đoán của chúng ta có thể rất sai lầm mặc dù chúng ta là người cuối cùng thừa nhận nó.
Ví dụ, khi một nhà tuyển dụng tiềm năng đang cân nhắc một ứng viên cho một công việc, họ thường coi buổi phỏng vấn xin việc là nặng nhất trong việc đưa ra quyết định của họ, một sự lựa chọn được chứng minh nhiều lần là sai lầm. Tôi đã hai lần thuê người chủ yếu trên cơ sở một cuộc phỏng vấn ấn tượng, chỉ để họ đi trong thời gian thử việc. Lần khác (sau khi bị cháy) tôi thuê người về nhì vì kinh nghiệm và chứng chỉ của cô ấy là tốt nhất. Người đó hóa ra vàng.
Kahneman và Tversky đã chỉ ra rất nhiều lỗi khác mà con người thường mắc phải khi ra quyết định, giải thích lý do tại sao chúng ta có thể dễ dàng bị thu hút bởi cách tiếp thị thông minh hoặc ngấm ngầm nhất là những người bán thẻ tín dụng. Tôi thấy thật hấp dẫn khi đọc lời giải thích của họ về "sự thiên vị neo":
Nó chỉ ra rằng bất cứ khi nào bạn tiếp xúc với một con số, bạn bị ảnh hưởng bởi con số đó cho dù bạn có ý định bị ảnh hưởng hay không.
Đây là lý do tại sao, ví dụ, các khoản thanh toán tối thiểu được đề xuất trên hóa đơn thẻ tín dụng của bạn có xu hướng thấp. Con số đó đóng khung kỳ vọng của bạn, vì vậy bạn trả ít hóa đơn hơn so với những gì bạn có thể có, lãi suất của bạn tiếp tục tăng và công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn kiếm được nhiều tiền hơn nếu bạn không mong đợi bị ảnh hưởng bởi con số thấp.
Cậu nhóc, điều đó có khiến tôi cảm thấy ngớ ngẩn không. Mỗi lần thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng, tôi phải tự nhắc nhở bản thân rằng tốt nhất nên thanh toán toàn bộ chi phí càng nhiều càng tốt. Nhưng như liều thuốc đắng, tôi không muốn và con số thấp đó vẫy gọi.
Trong những năm 1980 của Thaler, Kahneman và Tversky:
… Bắt đầu công bố ý tưởng của họ - sự kết hợp giữa nghiên cứu tâm lý và kinh tế học với người ra quyết định thiếu sót mới này tại trung tâm. Nhưng ban đầu, các nhà kinh tế học chính thống phần lớn bác bỏ công việc này.
Thaler cho biết, điểm chính của tranh luận là gợi ý rằng con người kém lý trí hơn khi đưa ra quyết định. Trong phần lớn thế kỷ 20, và phần lớn kể cả ngày nay, loài người được các nhà kinh tế tưởng tượng và đặt ở trung tâm của các mô hình kinh tế của họ đã có tính hợp lý giống như Spock.
Chà, tôi luôn yêu quý ông Spock nhưng dù tốt hay xấu, hầu hết chúng ta đều giống Kirk, thiếu sót, lãng mạn và quá con người.
Chúng ta có thể làm gì để lấy lại niềm tin vào khả năng ra quyết định tài chính của mình?
> Một điều là giải quyết sự lo lắng của chúng ta để chúng ta sử dụng bộ não cao hơn của mình để suy nghĩ và không để bộ não của loài bò sát quá kích động cai trị.
> Nếu bạn biết tốt nhất nên tiết kiệm một số tiền nhất định từ phiếu lương của mình, hãy thiết lập một khoản tiền gửi tự động để chuyển đến tài khoản tiết kiệm. Bằng cách đó, quyết định được đưa ra một lần và bạn không cần phải thuyết phục bản thân nhiều lần, mỗi tháng.
> Biết rằng có thể bản năng đầu tiên của bạn có thể sai, chẳng hạn như quyết định bán cổ phiếu của mình khi suy thoái kinh tế, bạn nên có ý kiến thứ hai; tốt nhất là từ một chuyên gia, chẳng hạn như từ một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận.
Ảnh lịch sự của bitzcelt qua Flickr
.jpg)
